Ante el fallecimiento de un familiar, comprender los mecanismos para acceder a los fondos depositados en una cuenta bancaria es un aspecto crucial y, en ocasiones, fuente de confusión.
El Banco de Crédito y Comercio (BANDEC) establece procedimientos diferenciados que dependen fundamentalmente de si la persona fue designada como beneficiario en la cuenta o si es heredero legal, conceptos que no son equivalentes y conllevan trámites distintos.
La figura del beneficiario designado tiene un derecho prioritario y ágil. Esta persona, nombrada explícitamente por el titular de la cuenta, puede cobrar un monto específico sin necesidad de iniciar el proceso sucesorio general. En BANDEC, este desembolso prioritario alcanza hasta 5,000 pesos.
En caso de haber varios beneficiarios registrados, este monto se divide entre todos. El trámite es directo: el beneficiario debe presentarse en la sucursal donde radica la cuenta con el Certificado de Defunción y su propio carné de identidad.
Por otro lado, el proceso para los herederos legales (quienes tienen derecho al saldo restante de la cuenta, después del pago a los beneficiarios) implica un trámite formal conocido como Traspaso de Derechos. Este requiere de documentación legal que acredite dicha condición, como la Declaratoria de Herederos o un Testamento debidamente protocolizado.
Una vez completado el proceso, el banco emite un único cheque a nombre de todos los herederos reconocidos, salvo excepciones legales o acuerdos particulares validados.
Es importante considerar aspectos adicionales que afectan ambos procesos:
- El cónyuge tiene derecho al 50% de los bienes generados durante el matrimonio, para lo cual debe presentar el Certificado de Matrimonio.
- Para saldos de hasta 1,000 pesos, el trámite para herederos se simplifica, pudiendo realizarse mediante una declaración jurada firmada por todos los herederos.
- Como recomendación general, para agilizar cualquier gestión, se debe acudir a la sucursal donde se abrió la cuenta originalmente.
La distinción entre estos dos roles es, por tanto, la diferencia clave que determina la celeridad y los requisitos para acceder a los fondos, siendo la designación como beneficiario la vía más expedita para cobrar el monto establecido por la entidad bancaria.
