En el contexto del proceso de bancarización y ordenamiento del mercado cambiario que impulsa el sistema financiero nacional, el Banco de Crédito y Comercio (Bandec) mantiene operativa la ventanilla para la compra de moneda extranjera destinada a los actores económicos no estatales.
Esta facilidad, enmarcada en el denominado Mercado Cambiario S-III, constituye una herramienta vital para la sostenibilidad operacional de las Micro, Pequeñas y Medianas Empresas (MiPymes) privadas y las Cooperativas No Agropecuarias (CNA).
A fin de facilitar la interacción de estos gestores económicos con la plataforma bancaria, Agenda Económica ofrece una guía detallada con los pasos requeridos, la fórmula financiera aplicable y las condiciones específicas para acceder a este servicio.
¿Quiénes están habilitados para operar?
De acuerdo con las disposiciones vigentes emitidas por el Banco Central de Cuba (BCC), en la actualidad se encuentran autorizados para realizar operaciones de compra de divisas bajo esta modalidad los siguientes sujetos económicos:
· Micro, Pequeñas y Medianas Empresas (MiPymes) de carácter privado.
· Cooperativas No Agropecuarias (CNA).
Procedimiento operativo: Del turno a la acreditación
El mecanismo de compra se articula a través de un sistema de reservas en línea, diseñado para ordenar la demanda y evitar la congestión en las sucursales bancarias. El proceso consta de tres fases claramente delimitadas:
1. Solicitud del turno en línea: El representante legal o la persona autorizada por la entidad deberá ingresar al portal digital oficial habilitado por la institución bancaria en la dirección electrónica: https://reserva.bandec.cu. Una vez en el sitio, deberá completar el formulario con los datos fiscales de la empresa o cooperativa.
2. Notificación y vigencia: Tras la asignación del turno por parte del sistema automatizado de Bandec, el cliente recibirá una notificación mediante mensaje de texto (SMS) al número de teléfono móvil registrado en el perfil bancario. Este aviso tiene una vigencia estricta de 48 horas, período durante el cual el titular deberá presentarse en la sucursal correspondiente para formalizar la operación. Transcurrido este plazo sin que se efectúe la compra, el turno expira y el cliente queda inhabilitado para solicitar uno nuevo dentro del mismo mes calendario.
3. Ejecución bancaria: En la fecha y hora indicadas, el personal de Bandec procederá al débito automático de la cuenta fiscal en Pesos Cubanos (CUP) del titular. Simultáneamente, se ejecutará el abono correspondiente en Dólares Estadounidenses (USD) en la cuenta en moneda extranjera asociada al negocio.
La fórmula financiera: Determinación del límite de compra
La cuantía de divisas a la que puede acceder un actor económico no es arbitraria; responde a una fórmula financiera vinculada directamente a la bancarización de sus ingresos. El cálculo se realiza como sigue:
(Promedio de los ingresos fiscales declarados en los últimos tres meses) × 50 % ÷ Tasa de cambio oficial del día de la operación.
Es de suma importancia subrayar que, para el cómputo de este promedio, únicamente se consideran los ingresos procedentes de operaciones comerciales debidamente depositados en las cuentas bancarias fiscales (identificadas con los códigos 9233 o 3134).
Quedan expresamente excluidos de la base de cálculo los siguientes conceptos:
· Financiamientos o créditos recibidos.
· Reintegros de salarios u otras devoluciones fiscales.
· Transferencias realizadas entre cuentas propias de la misma entidad.
Corolario: A mayor volumen de facturación bancarizada y declarada, mayor será la capacidad de compra de moneda dura para la importación de insumos y el crecimiento del negocio.
Advertencias y disposiciones operativas de obligatorio cumplimiento
Antes de proceder a la solicitud del turno, las direcciones administrativas de las MiPymes y CNA deben prestar especial atención a las siguientes regulaciones de estricto acatamiento:
· No reinscripción: No se permite registrar una nueva solicitud de turno hasta tanto no se haya consumido (ejecutado) el turno asignado previamente, o bien, hasta que finalice el mes natural en curso.
· Saldo insuficiente: Si al momento de la transacción el saldo disponible en la cuenta fiscal en CUP no cubre el monto total autorizado para la compra, el banco procederá a realizar una compra parcial equivalente al saldo existente. El remanente no utilizado no es acumulable y se perderá para esa convocatoria.
· Unicidad de la operación: Cada turno habilita única y exclusivamente para la ejecución de una sola operación de compraventa de divisas. No se admiten compras fraccionadas en momentos diferentes utilizando el mismo número de turno.
Producto complementario: Tarjeta Tropical Negocios
Una vez efectuada la acreditación de los fondos en la cuenta en USD, el titular queda habilitado para solicitar el instrumento financiero conocido como Producto 50, denominado comercialmente Tarjeta Tropical Negocios. Esta tarjeta magnética está asociada directamente a la cuenta en moneda extranjera y permite realizar pagos electrónicos en los siguientes circuitos comerciales especializados:
· Adquisición de combustibles en servicentros autorizados.
· Acceso a la Tienda Mayorista en USD ubicada en la Zona Especial de Desarrollo Mariel (ZED Mariel) .
· Pago de importaciones de insumos, materias primas, equipamiento y mercancías para el aseguramiento logístico de la empresa.
Nota aclaratoria: Para tramitar la Tarjeta Tropical Negocios (Producto 50), constituye un requisito indispensable que el titular posea previamente la Tarjeta Mayorista en CUP, identificada en la nomenclatura bancaria como Producto 33.
